Berufsunfähigkeits-Versicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen

Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen

Eine BU komplett ohne Gesundheitsfragen gibt es in der Regel nicht. Einige Versicherer bieten jedoch Aktionen mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen an.  Eine BU ist trotz Vorerkrankungen oft möglich – über Tarife mit vereinfachten Gesundheitsfragen.

✔ Zugang auch bei Vorerkrankungen oft möglich
✔ deutlich reduzierte Gesundheitsprüfung bei Sonderaktionen
✔ echte Chance statt Standard-Ablehnung

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Welche Möglichkeiten habe ich mit vereinfachten Gesundheitsfragen?

So realistisch sind Deine BU-Chancen

Situation Einschätzung
keine Vorerkrankungen  sehr gute Chancen
leichte Vorerkrankungen  eingeschränkte Auswahl
chronische Erkrankungen  nur bestimmte Aktionen
Ablehnung im Standardantrag  Spezialprüfung sinnvoll

Statistisch wird etwa jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Prüfe jetzt deine individuelle Möglichkeiten.

Warum die Gesundheitsfragen bei der BU entscheidend sind

Viele Menschen scheitern bei der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht am Beruf – sondern an den Gesundheitsfragen.

Bereits kleine oder ältere Vorerkrankungen können dazu führen, dass Anträge abgelehnt oder nur mit Zuschlägen angenommen werden.

Wichtig: Die BU gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt – sie schützt Dein Einkommen, falls Du dauerhaft nicht mehr arbeiten kannst.

Was bedeutet „vereinfachte Gesundheitsfragen“ genau?

Bei bestimmten BU-Aktionen werden weniger oder vereinfachte Gesundheitsfragen gestellt. Dadurch kann der Zugang zur Versicherung erleichtert werden.

Typisch sind z. B.:

  • kürzere Abfragezeiträume
  • weniger Detailfragen
  • vereinfachte Annahmerichtlinien

Wichtig: Eine vollständige BU ohne Gesundheitsprüfung gibt es nur sehr selten.

Für wen kann das interessant sein?

  • Personen mit älteren, stabilen Vorerkrankungen
  • Menschen, die im Standardantrag abgelehnt wurden
  • Selbstständige oder Angestellte mit erhöhtem Absicherungsbedarf

Warum eine individuelle Prüfung wichtig ist

Jede Versicherung bewertet Gesundheitsangaben unterschiedlich. Deshalb lohnt sich ein Vergleich verschiedener Anbieter und Sonderaktionen.

✔ keine pauschale Ablehnung
✔ individuelle Einschätzung statt Standard-Filter
✔ Zugang zu speziellen BU-Aktionen möglich

Jetzt BU-Möglichkeiten prüfen lassen

Nicht jede Ablehnung bedeutet das Ende der Absicherung. Oft gibt es alternative Wege über vereinfachte Gesundheitsfragen.

Was zahlt der Staat an Erwerbsminderungsrente?

Viele glauben fälschlicherweise, dass der Staat bei Berufsunfähigkeit zahlt. Die bittere Realität ist jedoch: Eine Berufsunfähigkeits-Versicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen kann in solchen Fällen besonders wichtig sein. BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen ist daher für viele Menschen eine sinnvolle Option. Wenn du nach dem 1. Januar 1961 geboren wurdest, bekommst du bei Berufsunfähigkeit vom Staat nichts.

Viele verwechseln die Berufsunfähigkeitsrente mit der staatlichen Erwerbsminderungsrente. Letztere wird nur gezahlt, wenn du teilweise oder voll erwerbsgemindert bist – zwei völlig unterschiedliche Situationen.

Voraussetzungen für die Erwerbsminderungsrente:

  • Du hast in den letzten fünf Jahren mindestens 36 Monate in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt.
  • Du kannst nur noch 3 bis weniger als 6 Stunden in irgendeinem Beruf arbeiten → teilweise Erwerbsminderungsrente.
  • Du kannst nur noch weniger als 3 Stunden arbeiten → volle Erwerbsminderungsrente.

Höhe der Erwerbsminderungsrente:
Die durchschnittliche volle Erwerbsminderungsrente lag 2021 für männliche Neurentner im Westen bei 972 Euro im Monat (nach Abzug von Kranken- und Pflegebeiträgen, aber vor Steuern).

Selbst wenn du diese Rente erhalten würdest, könntest du nicht davon leben und schon gar nicht deinen bisherigen Lebensstandard halten. Daher ist eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung essenziell, um dein Einkommen im Ernstfall abzusichern.

Warum eine Berufsunfähigkeitsrente?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mit vereinfachten Gesundheitsfragen ist besonders sinnvoll, weil sie dein Einkommen absichert, falls du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in deinem Beruf arbeiten kannst. Staatliche Leistungen wie die Erwerbsminderungsrente sind meist unzureichend, und auch Lohnfortzahlung oder Krankengeld sind zeitlich begrenzt. Die BU schließt diese Versorgungslücke, zahlt eine monatliche Rente zur Deckung deiner laufenden Kosten und schützt dich davor, finanziell auf andere angewiesen zu sein.

Der Wert der eigenen Arbeitskraft wird dabei häufig unterschätzt. Um den bisherigen Lebensstandard zu halten, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidend. Viele Menschen versichern ihr Auto Vollkasko – bei einem Totalschaden von beispielsweise 50.000 Euro entstehen hohe Kosten. Doch was passiert bei einem „Totalschaden“ deiner Arbeitskraft? Hast du noch 40 Berufsjahre vor dir und verdienst 3.000 Euro netto, fehlen dir in Summe rund 1,44 Millionen Euro.

Die Berufsunfähigkeit ist klar definiert: Es spielt keine Rolle, ob du theoretisch noch einen anderen Beruf ausüben könntest oder ob ein Unfall, eine Krankheit oder altersbedingter Kräfteverfall die Ursache ist. Auch Long Covid kann als Berufsunfähigkeit anerkannt werden.

Ein Leistungsfall liegt vor, wenn du deine zuletzt ausgeübte Tätigkeit für voraussichtlich mindestens sechs Monate nur noch zu 50 % oder weniger ausüben kannst. In diesem Fall zahlt die BU die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente zu 100 % aus.

Ob die Voraussetzungen erfüllt sind, prüft der Versicherer anhand von Fragebögen und ärztlichen Diagnosen. Damit wird sichergestellt, dass die Rente genau dann greift, wenn du sie wirklich brauchst.

Berufsunfähigkeitsversicherung Funktionsweise

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst.

Viele denken, dass man dafür einfach „sechs Monate krank“ sein muss. Das ist nicht ganz falsch, aber die juristische Definition ist etwas komplexer: Berufsunfähig ist, wer in der Fähigkeit, seinen Beruf so auszuüben wie zuletzt in gesunden Tagen, aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % eingeschränkt ist oder kein sinnvolles Arbeitsergebnis mehr erzielen kann.

Versichert ist immer der aktuelle Beruf. Es kommt also nicht darauf an, welchen Beruf du hattest, als du die Versicherung abgeschlossen hast, sondern welchen Beruf du zuletzt ausgeübt hast. Beispiel: Du hast die BU als Büroangestellter abgeschlossen, arbeitest jetzt aber als Landschaftsgärtner. Kannst du aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall mindestens sechs Monate zu 50 % nicht mehr als Landschaftsgärtner arbeiten, gilt dies als Berufsunfähigkeit.

Was genau fällt unter Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall? Grundsätzlich ist alles versichert, was zu einer gesundheitlichen Einschränkung führt. Typische Beispiele:

  • Krankheiten: psychische Erkrankungen, Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates, Krebs und andere bösartige Tumore, Herz- und Gefäßkrankheiten
  • Körperverletzungen: Unfälle jeglicher Art, z. B. im Straßenverkehr oder beim Sport
  • Mehr als altersentsprechender Kräfteverfall: Ein zusätzlicher Sicherheitspuffer, wenn die Einschränkung nicht klar auf Krankheit oder Unfall zurückzuführen ist oder eine Kombination der Faktoren vorliegt

Du siehst also: Berufsunfähigkeit ist sehr individuell und kann auf unterschiedlichste Weise entstehen. Die BU sichert dich ab, egal wie die Ursache genau aussieht, solange die definierte Einschränkung erfüllt ist.

Einschränkung der Arbeitsfähigkeit von mindestens 50%

Kommen wir nun zu einer weiteren Voraussetzung für die Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente: nämlich zu den 50%, zu welchen du deinen Beruf mindestens nicht mehr ausführen kannst.

Diese Zahl musst du sowohl quantitativ (Zeitaufwand für einzelne Tätigkeiten) als auch qualitativ (Ergebnis deiner Arbeit) betrachten.

Zeitaufwand für einzelne Tätigkeiten

Beim Zeitaufwand geht es darum, wie viel Zeit du für einzelne Tätigkeiten aufbringen musst – auch wie lange du zum Beispiel im Stehen oder im Sitzen arbeitest.

Diesem Zeitaufwand werden dann die vorliegenden gesundheitlichen Einschränkungen gegenübergestellt.

Kommt dabei heraus, dass du deine Tätigkeiten zu 50% oder mehr der Zeit nicht mehr ausüben kannst, dann ist der quantitative Aspekt der obigen Definition erfüllt.

Ergebnis deiner Arbeit

Was den qualitativen Aspekt angeht, ist das Ganze etwas komplizierter. Relevant ist nun nicht mehr der Zeitaufwand für einzelne Tätigkeiten, sondern das Ergebnis deiner Arbeit.

So kann es sein, dass du 85% deiner Tätigkeiten noch ausführen kannst. Was aber nichts nützt, wenn die restlichen 15%, die du nicht mehr ausführen kannst, für dein Arbeitsergebnis so relevant sind, dass du es ohne sie nicht erreichen kannst.

Prognosezeitraum BU

Zuletzt gilt: Die Berufsunfähigkeit muss voraussichtlich mindestens sechs Monate bestehen.

Das beruht auf dem weit verbreiteten Missverständnis „6 Monate krank = berufsunfähig“. Tatsächlich musst du gegenüber dem Versicherer nachweisen, dass deine Einschränkung im Beruf voraussichtlich für mindestens sechs Monate bestehen bleibt.

Diesen Prognosezeitraum einzuhalten, ist oft gar nicht so einfach. Ärzte geben meist keine langfristige Prognose ab. Dennoch gibt es Möglichkeiten, diese Anforderung zu erfüllen, sodass die Versicherung den Leistungsfall anerkennt.

Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen

Allianz in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung bis 1.500 Euro Absicherung ohne finanzielle Angemessenheit

Vereinfachte BU-Gesundheitsfragen der Allianz Versicherung bis 1.500 Euro in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung

  • 1.500 Euro mtl. ist die maximale Absicherungshöhe
  • Innerhalb von sechs Monaten nach der Darlehensunterschrift möglich
  • Nur vier stark vereinfachte Gesundheitsfragen
  • Eintrittsalter max. 45 Jahre
  • Keine Einschränkung auf bestimmte Berufe
  • Bis Endalter 67 Jahre möglich (bei fast allen Berufen)
  • Beitragsdynamik von bis zu fünf Prozent möglich
  • Auch keine Einschränkung bei der garantierten Rentensteigerung / Leistungsdynamik
  • Nachversicherung von 1.000 Euro möglich (somit bis 2.500 Euro) bei bestimmten Ereignissen
  • Es muss sich um eine Erstfinanzierung einer Immobilie handeln = Kreditabsicherung
  • Auch Praxisfinanzierung möglich
  • Weitere Vorversicherungen dürfen vorhanden sein. Verträge im Allianz Konzern werden aber angerechnet
  • Es gibt keine Prüfung der finanziellen Angemessenheit
  • Körpergröße & Gewicht wird abgefragt („BMI“)
  • Frage nach Auslandsaufenthalt bleibt („über 6 Monate in den nächsten 12 Monaten außerhalb Europas)
  • Es wird auch nach „gefährlichen Hobbys“ gefragt
  • Die neue Dienstunfähigkeitsversicherung von der Allianz ist in dieser Aktion nicht möglich
  • KEINE Ja-Antwort erlaubt. Folgt eine Ja-Antwort, wird auf den normalen Antrag der Allianz verwiesen

Allianz Aktion für Ärzte (auch Zahnärzte, sowie Tierärzte), Apotheker & Co.

Folgende Berufsgruppen können die BU vereinfachte Gesundheitsprüfung nutzen:

  • Ärzte der Human- und Veterinärmedizin
  • Zahnmediziner
  • Apotheker

Sehr vereinfachte BU-Gesundheitsfragen für Ärzte bei der Allianz bis zu 1.750 Euro mtl.

  • Max. Absicherungssumme von bis zu 1.750 Euro möglich (seit 01.07.2022 wird nicht zwischen den Berufsgruppen unterschieden)
  • Wählt man die Überschussrente, kommt man sogar auf 2.275 €
  • Bei Humanmedizin-, Veterinärmedizin-, Zahnmedizin- oder Pharmazie-Studenten sind 1.000 Euro Absicherung möglich bzw. mit Bonusrente 1.300 Euro
  • Bis Eintrittsalter 50 Jahre möglich
  • Laufzeit bis 67 Jahre
  • Max. 5 Prozent Beitragsdynamik
  • Garantierte Rentendynamik bis 3 Prozent möglich
  • Die AU-Klausel ist in der Tarifvariante (BU Plus) automatisch inkludiert
  • Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantien sind möglich
    (zu den Besonderheiten der Allianz NVG haben wir auch einen Artikel geschrieben)
  • Nachversicherungen ohne Anlass sind nicht möglich
  • Beitragsvorteil für Nichtraucher
  • Nach Körpergröße & Gewicht wird gefragt
  • Nach Hobbys bzw. Freizeitaktivitäten wird auch gefragt
  • Mitgliedschaft im VdH (Verband der Heilberufe) ist notwendig (diese kostet aber nichts)
  • Keine Risikovoranfrage möglich. Mit einer Ja-Antwort folgt der normale Allianz-Antrag.

Alte Leipziger Versicherung mit vielen Abfragezeiträumen von drei Jahren

Vereinfachte BU-Gesundheitsfragen der Alte Leipziger: 

  • Abfragezeitraum beschränkt sich bei vielen ärztlichen Untersuchungen auf maximal drei Jahre (Beschwerden drei Monate)
  • Es handelt sich aber um einen normalen Antrag, es ist keine Sonderaktion. Aufgrund der sehr guten Gesellschaft, finden wir die Fragestellung aber bemerkenswert.
  • Keine Einschränkung zwecks Absicherungshöhe (bis zu 3.000 Euro also möglich, darüber hinaus folgt eine ärztliche Untersuchung)
  • Ebenfalls keine Einschränkung bezgl. Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung oder der Absicherung von Studenten
  • Somit ist auch eine Beitragsdynamik von fünf Prozent möglich & garantierte Rentensteigerung von bis zu drei Prozent
  • Nichtraucherbonus
  • Abfragezeitraum bei psychischen Erkrankungen bleibt bei 5 Jahren
  • Die Überschüsse können in Investmentfonds / ETF´s angelegt werden
  • Stationäre Behandlungen & Untersuchungen sind weiterhin auf 10 Jahre ausgedehnt
  • Frage nach abgelehnter oder nur mit Erschwernis angenommener Vorversicherung wurde gestrichen
  • Weitere Fragen nach BMI und Hobbys bleiben selbstverständlich
  • Ja-Antwort erlaubt

Baloise BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen für unter 30-jährige bis 2.000 Euro

BU-Sonderaktion der Baloise Versicherung mit folgenden Bedingungen:

  • Max. Absicherungssumme von 2.000 Euro monatlich
  • Bis 67 Jahre möglich
  • Vereinfachte Gesundheitsfragen für alle zwischen 10 und 30 Jahre (darüber & über 2.000 Euro kommen die normalen Gesundheitsfragen der Basler Versicherung zur Geltung)
  • Einsteigertarif möglich (vergünstigte somit)
  • Auch als Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung möglich
  • Garantierte Rentendynamik bis  zu drei Prozent möglich
  • Frage nach psychischen Vorerkrankungen auf drei Jahre, Medikamenteneinnahme auf zwei Jahre beschränkt.
  • Beitragsdynamik bis zu 5 % jährlich möglich
  • Leistungen auch bei mindestens 6 Monatiger Arbeitsunfähigkeit (gelber Schein) möglich
  • Umfangreiche Nachversicherungsgarantien
  • Günstiger Zahlbeitrag & geringer Abstand Netto vs. Bruttobeitrag
  • Beitragsbonus für Nichtraucher (knapp 20 %)
  • Ja-Antwort erlaubt im Fragebogen

Canada Life – BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen

Die Canada Life bietet keine klassische Sonderaktion, arbeitet im normalen Antrag jedoch mit vergleichsweise kurzen Abfragezeiträumen.

In vielen Bereichen werden Gesundheitsangaben nur für die letzten 3 Jahre abgefragt, was diese Lösung besonders interessant für Personen macht, die nicht in typische Sonderaktionen (z. B. für junge Leute) passen.

Eckdaten der Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Absicherung: Bis zu 3.000 Euro monatliche BU-Rente möglich
  • Eintrittsalter:
    • bis 49 Jahre → 3.000 € ohne ärztliche Untersuchung
    • darüber → bis 2.500 € ohne ärztliche Untersuchung
  • Beitragsdynamik: Bis zu 5 % möglich
  • Leistungsdynamik: Bis zu 5 % garantiert
    • Wichtig: Da es keine Überschüsse im Leistungsfall gibt, sollte diese unbedingt eingeschlossen werden
  • Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU): Optional in moderner Ausgestaltung wählbar
  • Beitragsstruktur:
    • Fester Beitrag über die gesamte Laufzeit (abweichende Kalkulationslogik)
  • Nachversicherung: Sehr stark – bis zu 10.000 Euro möglich

Gesundheitsprüfung & Besonderheiten

  • Abfragezeiträume: häufig nur 3 Jahre rückwirkend
  • Auslandsaufenthalte: müssen angegeben werden
  • Gefährliche Hobbys: werden abgefragt
  • Drogenkonsum: Abfrage der letzten 5 Jahre (nicht nur Behandlungen)
  • Raucherstatus:
    • Nichtraucher profitieren von günstigeren Beiträgen

BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen der Dialog für alle zwischen 15-35 Jahre & 2.000 Euro

Aktion für junge Leute:

  • Maximale Absicherung von 2.000 Euro monatlicher BU-Rente
  • Für alle zwischen 15 und 35 Jahre (unter 15 Jahren kann keine BU bei der Dialog abgeschlossen werden)
  • Keine Einschränkung bzgl. der möglichen Berufe
  • BMI (Body Mass Index) muss zwischen 18-27 liegen
  • Sieben vereinfachte Gesundheitsfragen – hier muss aufgepasst werden, da z.B. die Frage nach der Psyche umfangreicher ist, als im normalen Antrag
  • Keine Einschränkung der Beitragsdynamik (für Schüler, Azubis und Studenten, aber maximal drei Prozent möglich)
  • Eine Leistungsdynamik / garantierte Rentensteigerung kann bis zu fünf Prozent (!!) betragen
  • Die (gute) Form der Arbeitsunfähigkeitsklausel kann eingebaut werden
  • Ebenso können weitere Zusatzbausteine wie der “Verzicht auf die Anwendung des Paragraph 163”, “Zusatzzahlung von 12 Monatsrenten im Leistungsfall” oder Dread Disease Option angewählt werden
  • Beschränkungen der Nachversicherungen sind uns nicht bekannt, außer den üblichen von 100 Prozent über die Laufzeit (wäre auch im normalen Antrag so)
  • Die Frage nach gefährlichen Hobbys / Freizeitverhalten bleibt bestehen
  • Nach geplanten Auslandsaufenthalten wird nicht gefragt
  • Frage nach abgelehnten / nur mit Erschwernis angenommenen Verträgen kommt nur, wenn die Dread-Disease Option angewählt wird
  • Ja-Antwort erlaubt

Ergo BU-Aktion für Junge Leute bis 30 Jahre und 3.000 Euro

Verkürzte Gesundheitsprüfung für junge Leute:

  • Es können bis zu 3.000 Euro mit den untenstehenden Antragsfragen beantwortet werden
  • Aktion ist bis zum Eintrittsalter 30 möglich
  • Es können alle Berufsgruppen die verkürzten Gesundheitsfragen nutzen (auch Studenten & Schüler und Azubis)
  • Keine Einschränkung bei der Beitragsdynamik
  • Auch bei der Leistungsdynamik gibt es keine Grenze
  • AU-Klausel kann angewählt werden
  • Bei den Erhöhungsmöglichkeiten gibt es ebenso keine Einschränkung
  • Nach Körpergröße & Gewicht wird gefragt
  • Ebenso nach geplanten Auslandsaufenthalte
  • Gefährliche Hobbys & Freizeitaktivitäten müssen weiterhin angegeben werden
  • Abfrage nach abgelehnten oder nicht zu normalen Bedingungen Anträgen ist inkludiert
  • Ja-Antwort erlaubt

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Gothaer BU vereinfachte Gesundheitsfragen

Die Gothaer bietet zwar keine klassische Sonderaktion mit stark verkürzten Gesundheitsfragen, dafür aber im regulären Antrag vergleichsweise kundenfreundliche Abfragezeiträume.

Gerade interessant: Viele Behandlungen werden nur 3 Jahre rückwirkend abgefragt – das ist teilweise besser als bei mancher Sonderaktion. Deshalb kann dieser Tarif im Einzelfall eine sehr gute Alternative sein.

Eckdaten der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Absicherung: Bis zu 3.000 Euro monatliche BU-Rente möglich
  • Eintrittsalter: 15 bis 54 Jahre (keine besondere Einschränkung)
  • Beitragsdynamik: Bis zu 5 % möglich
  • Leistungsdynamik: Keine Einschränkungen bei der garantierten Rentensteigerung im Leistungsfall
  • Arbeitsunfähigkeitsklausel: Optional einschließbar
  • Nachversicherung: Keine Begrenzung, Karrieregarantie bis zu 6.000 Euro

Gesundheitsprüfung & Besonderheiten

  • Abfragezeiträume: teilweise nur 3 Jahre rückwirkend
  • BMI (Größe & Gewicht): wird abgefragt (normaler Antrag)
  • Auslandsaufenthalte: außerhalb der EU müssen angegeben werden
  • Rauchverhalten: wird abgefragt, hat aber keinen Einfluss auf die Prämie
  • Gefährliche Hobbys:
    • weiterhin Bestandteil der Prüfung
    • deutlich vereinfacht (viele Hobbys werden heute normal angenommen)
  • Investment-BU möglich: alternative Kalkulation (abweichend von klassischer Netto-/Bruttobetrachtung)

Gothaer Aktion für Ärzte – bis zu 3.000 Euro BU-Rente

Die BarmeniaGothaer hat eine BU-Aktion speziell für Ärzte eingeführt.

Diese richtet sich an approbierte Mediziner verschiedenster Fachrichtungen und kombiniert vereinfachte Gesundheitsfragen mit einer hohen Absicherungssumme.

Eckdaten der Aktion

  • Absicherung: Bis zu 3.000 Euro monatliche BU-Rente
  • Eintrittsalter: Maximal 35 Jahre
  • Gesundheitsprüfung: Nur 6 Gesundheitsfragen
  • Zielgruppe:
    • nahezu alle ärztlichen Fachrichtungen (z. B. vom Allergologen bis zum Urologen)
    • Medizinstudenten sind ausgeschlossen

Leistungen & Optionen

  • Beitragsdynamik: Bis Endalter (z. B. 67 Jahre) flexibel wählbar
  • Leistungsdynamik: Garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall möglich
  • Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU): Optional einschließbar
  • Investment-BU: Ebenfalls möglich
  • Nachversicherung: Bis zu 4.000 Euro ohne Einschränkung
  • Karrieregarantie: Bis zu 7.500 Euro für Kammerberufe

Wichtig: Das Versorgungswerk der Ärzte wird nicht angerechnet, was zusätzliche Flexibilität bei der Absicherung schafft.

Gesundheitsprüfung & Besonderheiten

  • Nur 6 Gesundheitsfragen → deutlich vereinfacht
  • Keine Fragen zu gefährlichen Hobbys oder Freizeitverhalten
  • Körpergröße: wird abgefragt
  • Auslandsaufenthalte: müssen angegeben werden
  • Raucherstatus: aktuell kein Beitragszuschlag

Ja-Antworten sind erlaubt

Fazit

Die Gothaer Ärzte-Aktion ist besonders interessant für:

  • junge Ärzte bis 35 Jahre
  • Mediziner mit Wunsch nach hoher Anfangsabsicherung (bis 3.000 €)
  • Personen, die von vereinfachten Gesundheitsfragen profitieren möchten

Durch die Kombination aus hoher BU-Rente, reduzierter Gesundheitsprüfung und starken Nachversicherungsmöglichkeiten gehört diese Aktion aktuell zu den attraktivsten Lösungen für Kammerberufe.

BU vereinfachte Gesundheitsfragen der Hannoverschen für junge Leute bis 35 Jahre

Die Hannoversche bietet eine attraktive Sonderaktion für junge Menschen bis 35 Jahre mit einer verkürzten Gesundheitsprüfung an. Diese richtet sich an Schüler (frühestens ab 15 Jahren), Studenten, Azubis sowie alle anderen Berufsgruppen.

Eckdaten der Sonderaktion:

  • Monatliche BU-Rente: Bis zu 2.000 Euro möglich
  • Eintrittsalter: 15 bis maximal 35 Jahre
  • Beitragsdynamik: Bis zu 5 % möglich
  • Leistungsdynamik / garantierte Rentensteigerung: Bis zu 3 % möglich
  • Arbeitsunfähigkeitsklausel: Optional einfügbar
  • Nachversicherung / Karrieregarantie: Keine Beschränkung der Nachversicherung bis 4.000 Euro bzw. Karrieregarantie bis 6.000 Euro
  • Risikofragen:
    • Gefährliche Hobbys: Ja-Antwort erlaubt
    • BMI (Körpergröße & Gewicht) wird abgefragt
    • Keine Fragen zu geplanten Auslandsaufenthalten
    • Keine Fragen zu abgelehnten oder nur mit Erschwernis angenommenen Anträgen bei anderen Versicherern
  • Absicherungsgrad: Maximal 60 % des Bruttogehalts
  • Tariflinien: Premium, Premium Plus und Premium Exklusiv verfügbar
  • Wichtiger Hinweis: Eine Ja-Antwort (außer bei den Hobby-Fragen) macht den Sondertarif ungültig – dann wird der normale Antrag fällig

Diese Sonderaktion ist besonders attraktiv für junge Menschen, die frühzeitig ihre Berufsunfähigkeit absichern möchten, ohne die volle umfangreiche Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen.

LV 1871 BU vereinfachte Gesundheitsfragen für Akademiker & spezialisierte Berufe

Die LV 1871 bietet eine attraktive Lösung mit vereinfachten und gleichzeitig rechtssicheren Gesundheitsfragen – speziell für ausgewählte Berufsgruppen.

Die Aktion richtet sich insbesondere an Ingenieure, technische Akademiker, Mediziner und Apotheker und kombiniert vereinfachte Annahmerichtlinien mit einem leistungsstarken Tarif eines Top-Versicherers.

Eckdaten der BU-Aktion

  • Absicherung: Bis zu 1.500 Euro monatliche BU-Rente
  • Zielgruppen:
    • Ingenieure (grundsätzlich möglich)
    • technische Berufe mit Studium
    • Absolventen technischer Studiengänge
    • Ärzte, Apotheker und vergleichbare Berufe
  • Eintrittsalter: Maximal 35 Jahre
  • Kein Anlass erforderlich: Abschluss unabhängig von Ereignissen wie Immobilienfinanzierung oder Familiengründung

Leistungen & Optionen

  • Beitragsdynamik: Bis zu 5 % möglich
  • Leistungsdynamik: Voll wählbar (garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall)
  • Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU / „Gelber Schein“): Optional einschließbar
  • Karrieregarantie:
    • automatisch enthalten
    • Absicherung ausbaubar bis zu 7.800 Euro (je nach Beruf)
  • Nachversicherung:
    • regulär bis ca. 3.900 Euro
    • durch Karrieregarantie deutlich höher möglich

Gesundheitsprüfung & Besonderheiten

  • Stark vereinfachte Gesundheitsfragen
  • Gefährliche Hobbys: vereinfacht abgefragt
  • BMI (Größe & Gewicht): entfällt komplett
  • Wichtiger Vorteil: Ja-Antworten sind erlaubt

Einschränkungen

  • Maximale BU-Rente: auf 1.500 Euro begrenzt (Einstiegslösung)
  • Keine lebenslange BU-Rente wählbar
  • Zugangsvoraussetzung:
    • Mitgliedschaft im VWI (Verband Deutscher Wirtschaftsingenieure) oder BTS erforderlich
    • bei Unklarheiten sollte dies individuell geprüft werden

Fazit

Die LV 1871 ist eine sehr interessante Einstiegslösung für:

  • junge Akademiker und spezialisierte Berufsgruppen
  • Personen, die von vereinfachten Gesundheitsfragen profitieren möchten
  • Kunden, die sich frühzeitig eine solide Grundabsicherung mit Ausbauoption sichern wollen

Durch die Kombination aus vereinfachter Annahme, Karrieregarantie und späteren Ausbauoptionen kann diese Lösung besonders strategisch sinnvoll sein.

Nürnberger BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen für unter 30-jährige bis 1.500 Euro

Für Junge Leute bis 30 Jahre:

  • Maximales Eintrittsalter 30 Jahre (darüber die Normalen Gesundheitsfragen), gilt somit auch für die Schüler BU der Nürnberger
  • Bis 67 Jahre möglich
  • Absicherungssumme von maximal 1.500 Euro
  • Ganz normale Beitragsdynamik von bis zu fünf Prozent möglich
  • Auch bei der Leistungsdynamik / garantierte Rentensteigerung gibt es keine Einschränkung (bis zu drei Prozent möglich)
  • AU-Baustein kann ebenfalls angewählt werden
  • Umfangreiche Nachversicherungsgarantien sind gegeben
  • Viele Abfragezeiträume sind verkürzt auf drei Jahre, die offene Fragestellung aber beachten
  • Frage nach gefährlichen Hobbys, Auslandsaufenthalte oder Rauchverhalten bleibt
  • Ja-Antwort erlaubt, eine anonyme Risikovoranfrage wäre somit möglich

Signal Iduna bis 1.000 Euro (mit Dienstunfähigkeitsklausel)

BU-Sonderaktion der Signal Iduna Versicherung mit folgenden Bedingungen

  • Maximale monatliche Absicherung 1.000 Euro (Berufsgruppe A, über 900 Berufe!)
  • 40 Jahre ist das höchstmöglichste Eintrittsalter
  • Dynamik ist nicht möglich, dafür Ausbaugarantie bei 16 Ereignissen
  • Seit 2017 neu: Drei Prozent Beitragsdynamik möglich
  • Nicht für Existenzgründer möglich
  • Abfragezeitraum Gesundheitsdaten max. 3 Jahre
  • Nur 3 Fragen zur Gesundheit und 5 Fragen zum allgemeinen Zustand
  • Wiedereingliederungshilfe bis zu 12 Monatsrenten, max. 12.000 Euro
  • Integrierte allgemeine Dienstunfähigkeitsklausel
  • Ja-Antwort erlaubt

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