Private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Die Absicherung gegen Pflegebedürftigkeit wird von den meisten Menschen unterschätzt. Viele wissen zudem nicht, dass es Angebote wie die Private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung gibt. Viele sind erstens nicht richtig informiert welche Kosten auf sie zukommen und zweitens, was es in der Realität bedeutet jemanden zu Hause zu pflegen. Wer sich für eine Private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung interessiert, findet im Folgenden wichtige Hinweise.

Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung im Überblick

Nehmen die Pflegebedürftigen die Pflegeleistungen im ambulanten Bereich – also zu Hause – in Anspruch, erhalten sie eine Geldleistung in Höhe von 316 Euro beim Pflegegrad 2, 545 Euro beim Pflegegrad 3, 728 Euro beim Pflegegrad 4 und 901 Euro be idem Pflgegrad 5. Wer sich für eine private Pflegeversicherung interessiert und dabei auf eine Gesundheitsprüfung verzichten möchte, sollte diese Leistungen unbedingt vergleichen.

Die fünf Pflegegrade im Überblick

Die Hilfeleistungen werden auch von professionellen Pflegediensten (z.B. Sozialstationen) ausgeführt. Dafür stehen beim Pflegegrad 2 689 Euro, beim Pflegegrad 3 1.298 Euro, beim Pflegegrad 4 1.612 Euro und bei dem Pflegegrad 5 1.995 Euro zur Verfügung. Im Kontext der privaten Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist eine genaue Kostenaufstellung besonders relevant.

Häusliche Pflege

Wenn die häusliche Pflege nicht ausreicht, kann die Pflege auch in vollstationären Einrichtungen erfolgen. In der vollstationären Pflege werden für Grund- und Behandlungspflege sowie hauswirtschaftliche Versorgung in Pflegegrad 1 125 Euro, in Pflegegrad 2 770 Euro, in Pflegegrad 3 1.262 Euro, in Pflegegrad 4 1.775 Euro und in Pflegegrad 5 2.005 Euro gezahlt. Wer eine private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung sucht, sollte auch die Leistungen in stationären Einrichtungen prüfen.

Die fünf Pflegegrade im Überblick

Seit dem 1. Januar 2017 erhalten Pflegebedürftige aller Pflegegrade (1 bis 5), die ambulant gepflegt werden, einen einheitlichen Entlastungsbetrag in Höhe von bis zu 125 Euro monatlich. Der Entlastungsbetrag ist keine pauschale Geldleistung, sondern zweckgebunden. Er kann zur Erstattung der Kosten für die Inanspruchnahme einer teilstationären Tages- oder Nachtpflege, einer vorübergehenden vollstationären Kurzzeitpflege oder von Leistungen ambulanter Pflegedienste (in den Pflegegraden 2 bis 5 jedoch nicht von Leistungen im Bereich der Selbstversorgung) verwendet werden. Außerdem kann er für Leistungen durch nach Landesrecht anerkannte Angebote zur Unterstützung im Alltag eingesetzt werden. Diese tragen dazu bei, Pflegepersonen zu entlasten, und helfen Pflegebedürftigen, möglichst lange in ihrer häuslichen Umgebung zu bleiben, soziale Kontakte aufrechtzuerhalten und ihren Alltag weiterhin möglichst selbstständig zu bewältigen. Gerade im Hinblick auf die private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung kann dieser Betrag eine wichtige Ergänzung sein.

Entlastungsbetrag 2026

Der Entlastungsbetrag wird zusätzlich zu den sonstigen Leistungen der Pflegeversicherung bei häuslicher Pflege gewährt, er wird mit den anderen Leistungsansprüchen also nicht verrechnet. Er beträgt 2026 monatlich 131 Euro. Nicht (vollständig) ausgeschöpfte Beträge können innerhalb des jeweiligen Kalenderjahres in die Folgemonate übertragen werden, am Ende des Kalenderjahres noch nicht verbrauchte Beträge können in das darauffolgende Kalenderhalbjahr übertragen werden. Wenn Du Dich für eine Private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung interessierst, dann solltest Du den Entlastungsbetrag ebenfalls beachten.

Wie groß ist meine Versorgungslücke bei Pflegebedürftigkeit?

Du bist der Meinung sind, dass Du mit der gesetzlichen Pflegeversicherung bereits bestens abgesichert bist? Dann überprüfe bitte Deinen Standpunkt unbedingt mit dem Pflegenavigator der AOK. Wähle ein geeignetes Pflegeheim in Deiner Nähe aus. Du bekommst dann angezeigt, wieviel Eigenanteil Du zusätzlich zur gesetzlichen Pflegeversicherung noch privat aufwenden musst: www.aok-pflegeheimnavigator.de Wer auf der Suche nach einer privaten Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist, kann damit Versorgungslücken auffangen.

Pflegebedürftigkeit richtig absichern

Pflegerente (Zahlung einer lebenslangen garantierten Rente plus Überschüsse)
Pflegetagegeld (Zahlung eines festen Pflegetagessatzes für die entsprechende Pflegegrade 1 bis 5) Gerade für Menschen, die eine Private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung suchen, sind solche Modelle attraktiv.

Pflegeversicherung ohne Gesundheitsfragen

Bei der Pflegetagegeldversicherung gibt es aktuell nur einen Anbieter der auf Gesundheitsfragen verzichtet und mit einer 3-jährigen Wartezeit arbeitet. Dafür aber eine 10-Jährige Wartezeit eingebaut hat. Eine Handvoll Versicherer stellen vereinfachte Gesundheitsfragen. Auch für Personen, die eine Private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung suchen, sind solche Angebote besonders relevant.

Wenn Du uns Deine Vorerkrankung mitteilst, können wir Dir sagen ob und wo wir Dich versichern können.

Eine Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen ist der neue Pflege Bahr. Die Förderquote ist bei jungen Menschen noch sehr hoch, nimmt aber bei Personen über 40 Jahre bereits sehr stark ab. Daher sollte man sich – sofern möglich – immer um Alternativen bemühen, damit man im Pflegefall umfassend abgesichert ist. Übrigens: Auch die Private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung kann in vielen Fällen sinnvoll sein.

Pflege Bahr – Die staatlich geförderte Pflegeversicherung

Seit dem 01.01.2013 beträgt die staatliche Förderung einheitlich 5 Euro pro Monat, wenn Du selbst mindestens 10 Euro monatlich zahlst. Damit ergibt sich ein Mindestbeitrag von 15 Euro monatlich für die staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung. Gerade im Zusammenhang mit der Private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung lohnt es sich, diese Förderung zu prüfen.

Wer kann die neue staatliche Pflege Bahr Förderung beantragen?

Es sind alle Personen zulagenberechtigt, die die nachfolgenden Voraussetzungen erfüllen:

Der Versicherungsnehmer ist in der Sozialen oder der Privaten Pflegepflichtversicherung (gesetzliche Pflegeversicherung) versichert.
Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses darf der Versicherungsnehmer keine Leistungen wegen Pflegebedürftigkeit aus der gesetzlichen Pflegeversicherung beziehen oder in der Vergangenheit bezogen haben.
Bei Vertragsabschluss muss der Versicherungsnehmer das 18. Lebensjahr vollendet haben.
Wenn Du die oben genannten Bedingungen erfüllst, hast Du einen Aufnahmeanspruch in den Pflege-Bahr. Der Versicherer darf Dich nicht ablehnen. Ebenso wenig darf er nach Deinem Gesundheitszustand fragen. Mögliche Vorerkrankungen haben deshalb keinen Einfluss auf das Zustandekommen des Vertrages, über den Versicherungsumfang oder die Beitragshöhe in der staatlich geförderten Pflegeversicherung. Wer eine Private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung in Betracht zieht, profitiert von diesem Aufnahmeanspruch.

Achtung: Die staatliche Zulage gibt es nur für einen Pflege Bahr Vertrag.

Welche Leistungen bietet der Pflege-Bahr?

Der Gesetzgeber hat folgende Mindestleistungen für den Pflege-Bahr vorgeschrieben, damit eine Pflegezusatzversicherung staatlich förderfähig ist:

bei Pflegegrad 5 ein Pflegegeld von mindestens 600 Euro monatlich
bei Pflegegrad 4 mindestens 40 Prozent der Leistungen bei Pflegegrad 5
bei Pflegegrad 3 mindestens 30 Prozent der Leistungen bei Pflegegrad 5
bei Pflegegrad 2 mindestens 20 Prozent der Leistungen bei Pflegegrad 5
bei Pflegegrad 1 mindestens 10 Prozent der Leistungen bei Pflegegrad 5
Die Versicherer können auch förderfähige Tarife mit höheren Leistungen anbieten. Sie dürfen aber die Höhe der bei Vertragsabschluss geltenden Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung nicht überschreiten. Wer eine private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung wählt, sollte Details zu den vorgeschriebenen Mindestleistungen kennen.

Wie wird die staatliche Pflege Bahr Zulage in Höhe von 60 Euro beantragt?

Die staatliche Zulage beantragt der Versicherer direkt bei der zuständigen zentralen Stelle der Deutschen Rentenversicherung. Bis zur Zahlung der Zulage stundet das Versicherungsunternehmen den monatlichen Zahlbeitrag in Höhe von fünf Euro. Selbstverständlich kann die private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung dabei eine flexible Absicherung bieten.

Zur Beantragung der Zulage ist die Rentenversicherungsnummer des Versicherungsnehmers notwendig. Falls noch keine Rentenversicherungsnummer vergeben wurde, beantragt der Versicherer bei der zentralen Stelle der Deutschen Rentenversicherung eine Zulagennummer für Sie. Die Wahl einer Private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung kann also entscheidend sein, um flexibel und unkompliziert im Pflegefall abgesichert zu sein.

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