FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Versicherungen ohne Gesundheitsfragen
Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen rund um Versicherungen ohne Gesundheitsprüfung, Zusatzversicherungen und alternative Absicherungsmöglichkeiten.
Allgemeine Fragen zu Versicherungen ohne Gesundheitsfragen
Was bedeutet „Versicherung ohne Gesundheitsfragen“?
Bei einer Versicherung ohne Gesundheitsfragen müssen beim Antrag keine oder nur sehr wenige medizinische Angaben gemacht werden. Dadurch können auch Personen mit Vorerkrankungen eine Absicherung erhalten, die bei klassischen Versicherungen häufig abgelehnt werden. Dadurch ist für jeden eine Antragsannahme sehr einfach. Personen mit Vorerkrankungen können damit eine Absicherung erhalten, die bei klassischen Versicherungen häufig abgelehnt werden.
Sind wirklich gar keine Gesundheitsfragen notwendig?
Das hängt vom Tarif ab. Einige Versicherungen verzichten vollständig auf Gesundheitsfragen, während andere nur sehr wenige vereinfachte Angaben verlangen.
Warum verlangen klassische Versicherungen Gesundheitsfragen?
Versicherer prüfen Gesundheitsfragen, um das individuelle Risiko zu bewerten. Bestehen Vorerkrankungen oder gesundheitliche Risiken, können Zuschläge, Ausschlüsse oder eine Ablehnung erfolgen.
Für wen sind Versicherungen ohne Gesundheitsfragen besonders geeignet?
Versicherungen ohne Gesundheitsfragen sind besonders geeignet für Personen, bei denen der Gesundheitszustand ein Hindernis für den Abschluss einer klassischen Versicherung darstellen könnte. Genauer gesagt:
- Menschen mit Vorerkrankungen oder chronischen Krankheiten
Wenn jemand bereits bekannte gesundheitliche Probleme hat, kann eine reguläre Versicherung entweder sehr hohe Beiträge verlangen oder den Antrag ablehnen. Versicherungen ohne Gesundheitsfragen umgehen diese Hürde. - Ältere Personen
Je älter jemand ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Gesundheitsfragen zu Risikozuschlägen oder Ablehnungen führen. Eine Versicherung ohne Gesundheitsprüfung ist hier einfacher zugänglich. - Personen, die schnelle Absicherung brauchen
Wenn jemand kurzfristig Versicherungsschutz benötigt (z. B. eine Reiseversicherung oder Lebensversicherung), spart der Wegfall von Gesundheitsfragen Zeit. - Menschen mit unsicherer oder komplizierter Gesundheitsgeschichte
Wer viele kleine Beschwerden oder häufige Arztbesuche hat, könnte bei klassischen Versicherungen abgelehnt werden. Versicherungen ohne Gesundheitsfragen bieten hier eine unkomplizierte Lösung.
Gibt es Nachteile bei Versicherungen ohne Gesundheitsprüfung?
Je nach Tarif können folgende Besonderheiten bestehen:
Wartezeiten
Begrenzte Versicherungssummen
etwas höhere Beiträge
Eine individuelle Beratung hilft Dir, den passenden Tarif zu finden.
Fragen zu Zusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen
Kann ich eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen abschließen?
Ja. Einige Zahnzusatzversicherungen können ohne Gesundheitsfragen abgeschlossen werden. Dabei gilt jedoch häufig, dass fehlende Zähne nicht automatisch mitversichert sind. Je nach Tarif und Anzahl der fehlenden Zähne können diese bei anderen Versicherern gegen Mehrbeitrag oder verlängerte Zahnstaffel mitversichert werden.
Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen und ohne Wartezeit?
Eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen und ohne Wartezeit ist möglich.
Die Initiative Gesundversichert e.V. bietet gemeinsam mit der uniVersa Versicherungen entsprechende Tarife an. Ein besonderer Mehrwert sind die seit Jahren etablierten IGV-Leistungsprotokolle, die für transparente und verständliche Versicherungsbedingungen stehen. IGV – einfach eben.
Beste Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen?
Die beste Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen hängt von deinen persönlichen Wünschen und Bedürfnissen ab.
Wichtige Fragen sind zum Beispiel:
- Wie hoch soll die Erstattung bei Zahnersatz sein?
- Welche Leistungen sollen bei Zahnbehandlungen enthalten sein?
Wenn dir Transparenz bei den Leistungen wichtig ist, lohnt sich ein Blick auf die Zahn-Leistungsprotokolle der Initiative Gesundversichert e.V.. Diese zeigen verständlich, welche Leistungen ein Tarif tatsächlich bietet.
Gibt es eine Brillenversicherung ohne Gesundheitsfragen?
Ja. Es gibt Brillenversicherungen ohne Gesundheitsfragen. Diese Tarife übernehmen in der Regel Kosten für Brillen, Kontaktlinsen oder andere Sehhilfen, ohne dass beim Abschluss Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen
Ist eine Heilpraktiker-Versicherung ohne Gesundheitsfragen möglich?
Jein. Eine Heilpraktiker-Zusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen ist nur eingeschränkt möglich. Einige Tarife verzichten auf umfangreiche Gesundheitsfragen und nutzen stattdessen eine vereinfachte Gesundheitsprüfung. Die Leistungen können beispielsweise Osteopathie, Akupunktur oder andere Naturheilverfahren umfassen.
Kann ich eine Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung bekommen?
Ja. Eine Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist bei einigen Tarifen möglich. Diese bieten in der Regel Leistungen wie Unterbringung im Zwei- oder Einbettzimmer. Eine Chefarztbehandlung (privatärztliche Behandlung) ist in solchen Tarifen meist nicht eingeschlossen.
Gibt es Krankentagegeld ohne Gesundheitsfragen?
Jein. Eine Krankentagegeldversicherung ist bis zu einer gewissen Tagegeldhöhe mit vereinfachter Gesundheitsprüfung möglich. Die konkreten Bedingungen hängen vom jeweiligen Anbieter ab.
Krankenhaustagegeld ohne Gesundheitsprüfung?
Ja. Die allgemeine Wartezeit beträgt in diesem Tarif 3 Monate. Für Entbindungen und Psychotherapie gilt eine besondere Wartezeit von 8 Monaten. Bei Krankenhausaufenthalten aufgrund eines Unfalls entfällt die Wartezeit. Die Wartezeit bedeutet, dass die Versicherung erst für Krankenhausaufenthalte leistet, die nach Ablauf von 3 bzw. 8 Monaten nach Versicherungsbeginn eintreten. Ein Krankenhaustagegeld ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeit wird derzeit nicht angeboten.
Kurkrankentagegeld ohne Gesundheitsfragen?
Ein Kurtagegeld kann Bestandteil einer privaten Krankenvollversicherung sein oder als Krankenzusatzversicherung für gesetzlich Krankenversicherte abgeschlossen werden.
In der privaten Krankenversicherung gehören Kurleistungen meist nicht automatisch zum Leistungsumfang und müssen häufig zusätzlich vereinbart werden.
Für gesetzlich Krankenversicherte kann eine Kurtagegeldversicherung sinnvoll sein, da bei stationären Vorsorge- oder Rehabilitationsmaßnahmen in der Regel eine Zuzahlung von 10 Euro pro Tag anfällt.
Der Abschluss einer Kurtagegeldversicherung ist je nach Versicherer teilweise auch ohne Gesundheitsfragen möglich.
Fragen zur Absicherung von Einkommen und Familie
Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen?
Eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung verlangt in der Regel umfangreiche Gesundheitsangaben um das Versichertenkollektiv zu schützen. Es existieren jedoch alternative Modelle oder Sonderaktionen mit vereinfachter Prüfung.
Welche Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es?
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU)
- Leistet, wenn du keinen Beruf mehr ausüben kannst, also nicht mehr allgemein arbeiten (meist < 3 Std./Tag).
- Pro: Günstiger als BU.
- Contra: Leistung greift oft später und enger als bei einer BU.
- Grundfähigkeitsversicherung (GF)
- Ersetzt Einkommen, wenn zentrale Grundfähigkeiten verloren gehen (z. B. Gehen, Heben, Sehen, Greifen).
- Pro: Leichterer Zugang, meist ohne komplexe Berufsbezogenheit.
- Contra: Nicht alle Fähigkeiten sind abgedeckt; Leistung nur bei genau definierten Verlusten.
- Dread‑Disease / Schwere Krankheiten Versicherung
- Einmalige Kapitalzahlung bei bestimmten schweren Erkrankungen (z. B. Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfall).
- Pro: Gute Finanzhilfe bei gesundheitlichen Schocks.
- Contra: Kein laufendes Tagegeld, keine umfassende BU‑Absicherung.
- Unfallversicherung mit Unfall‑Berufsunfähigkeitsleistung
- Leistet bei Unfällen, teilweise mit Zusatzleistung bei Berufsunfähigkeit infolge Unfall.
- Pro: Einfacher Abschluss; Leistung bei Unfall sicher.
- Contra: Keine Absicherung bei Krankheit, nur Unfallfolgen.
- Krankentagegeldversicherung
- Ergänzt Einkommen im Krankheitsfall durch tägliche Zahlung ab dem 43. Tag (gesetzlich Krankenversichert) bzw. ab Tag 1 (Privat).
- Pro: Deckt Einkommensausfall bei längerer Krankheit.
- Contra: Nur zeitlich begrenzt, keine vollständige BU‑Absicherung.
Wann sind BU-Alternativen sinnvoll?
✅ Wenn eine klassische BU nicht möglich oder zu teuer ist (z. B. wegen Vorerkrankungen).
✅ Als Teilabsicherung, wenn eine vollständige BU‑Versicherung nicht finanzierbar ist.
Wichtig: Viele Alternativen ersetzen eine BU‑Versicherung nicht vollständig, weil sie andere Leistungs‑ und Prüfungsprinzipien haben. Die beste Lösung kann eine Kombination verschiedener Bausteine sein.
Ist eine Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen möglich?
Ja. Unfallversicherungen können häufig ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden und sichern finanzielle Folgen nach einem Unfall ab.
Kann ich eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen abschließen?
Eine klassische Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen ist in der Regel nicht üblich, weil der Versicherer das Sterberisiko einschätzen muss. Es gibt aber Ausnahmen / Sonderformen, bei denen keine oder nur vereinfachte Gesundheitsfragen gestellt werden (z.B. bei Immobilienfinanzierung).
Fragen zur Pflege- und Altersvorsorge
Gibt es eine private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsfragen?
Bei solchen Tarifen wirst du nur nach ausgewählten, wesentlichen Gesundheitsaspekten gefragt, statt eines langen ausführlichen Fragebogens. Typische Fragen betreffen z. B.:
- BMI (Body‑Mass‑Index) über einem bestimmten Wert?
- Wurde bereits eine Pflegeversicherung beantragt oder abgelehnt?
- Gab es in den letzten Jahren Pflegebedürftigkeit, Schwerbehinderung oder relevante Behandlungen? Oder es werden konkrete Erkrankungen abgefragt.
Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?
Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist eine Kombination aus Versicherungsschutz (Rente) und Investition in Fonds, die langfristig höhere Renditen ermöglichen kann, aber auch Kapitalmarktrisiken trägt.
Was ist ein Nettotarif oder Nettosparplan?
Bei Nettotarifen werden keine Provisionen in den Versicherungsbeitrag eingerechnet. Stattdessen erfolgt die Beratung meist über ein separates Honorar. Dadurch können langfristig Kosten gespart werden.
Was ist eine flexible Nettorente?
Eine flexible Nettorente ist eine provisionsfreie Rentenversicherung mit flexiblen Beiträgen und Investmentmöglichkeiten.
Fragen zum Abschluss einer Versicherung
Kann ich trotz Vorerkrankung eine Versicherung abschließen?
Ja. Viele Versicherungen ohne Gesundheitsfragen wurden genau für solche Situationen entwickelt.
Wie finde ich den passenden Tarif?
Da sich Bedingungen, Leistungen und Preise bei Pflege‑ und anderen Versicherungs‑Tarifen stark unterscheiden können, empfiehlt sich eine individuelle Beratung durch einen spezialisierten Versicherungsmakler.
Ein Makler kann deine persönliche Situation, Bedürfnisse und finanziellen Ziele berücksichtigen und dir helfen, den passenden Tarif mit günstigem Preis‑Leistungs‑Verhältnis zu finden.
Kostet die Beratung etwas?
In vielen Fällen ist die Erstberatung kostenlos und unverbindlich.
Wie lange dauert der Abschluss?
- Ohne Gesundheitsfragen: meist sofort bis wenige Minuten, z. B. online oder telefonisch.
- Mit vereinfachten Gesundheitsfragen: in der Regel einige Minuten bis wenige Tage, je nachdem, wie schnell Fragen geklärt werden.
- Mit vollständiger Gesundheitsprüfung: kann einige Tage bis mehrere Wochen dauern,
weil der Versicherer Angaben prüft, evtl. Arztberichte anfordert oder Rückfragen stellt.
Persönliche Beratung
Versicherungen ohne Gesundheitsfragen sind ein spezieller Bereich des Versicherungsmarktes.
Eine persönliche Beratung ist besonders sinnvoll, wenn du eine Versicherung abschließen willst, bei der Leistungsumfang, Bedingungen und Ausschlüsse eine große Rolle spielen – etwa bei Pflege‑, Krankentagegeld‑, BU‑ oder Krankenversicherungen.
Ein spezialisierter Versicherungsmakler oder -berater kann dabei helfen, deine individuelle Situation zu analysieren, deine Ziele und Bedürfnisse zu klären und passende Tarife zu vergleichen.
In einer persönlichen Beratung werden unter anderem folgende Punkte besprochen:
- Dein aktueller Gesundheits‑ und Lebensstand
- Deine finanziellen Ziele und Absicherungsbedürfnisse
- Welche Leistungen dir wirklich wichtig sind
- Tarif‑ und Preisvergleiche verschiedener Anbieter
- Besondere Bedingungen wie Wartezeiten, Leistungsausschlüsse oder Beitragsdynamiken
Ziel der Beratung ist es, eine maßgeschneiderte Empfehlung zu finden, die zu deiner Lebens‑ und Einkommenssituation passt und bei der du die Leistungsversprechen wirklich verstehst.
