Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Versicherer müssen einschätzen können, wie hoch das individuelle Risiko ist. Ohne Gesundheitsfragen würden:

Menschen mit hohem Risiko und niedrigem Risiko denselben Beitrag zahlen, die Beiträge insgesamt deutlich steigen, das System auf Dauer nicht funktionieren

Deshalb gehört eine Gesundheitsprüfung immer dazu – mal ausführlich, mal weniger.

Risikolebensversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen

Der „vereinfachte Fragenkatalog“ macht seinem Namen alle Ehre: Statt der üblichen 20 bis 25 Gesundheitsfragen werden oft nur etwa zwei bis fünf gestellt. Nur wenn sich daraus weiterer Klärungsbedarf ergibt, folgen zusätzliche Rückfragen. Solche verkürzten Prüfungen gelten in der Regel nur für klar definierte Zielgruppen – etwa junge Leute (meist 39 bis 45 Jahre) oder Eltern (Geburt des Kindes oder Adoption) oder Menschen, die gerade eine Immobilie oder ihre eigene Arzt Praxis neu erwerben und finanzieren. Der Darlehensvertrag wurde innerhalb der letzten 6 Monate vor Antragstellung geschlossen. Das maximale Eintrittsalter beträgt meist 45 Jahre. Hierbei sind Risikolebensversicherungen mit bis zu 850.000 Euro Todesfallschutz möglich.

Sonderaktionen Todesfallschutz ohne Gesundheitsfragen

Derzeit gibt es drei Aktionen von Versicherern, die wir für eine Todesfallabsicherung mit stark vereinfachter Gesundheitsprüfung interessant finden. Die Todesfallabsicherung beträgt jeweils entweder bis zu maximal 50.000 Euro oder bis zu 120.000 Euro je nach Tarif und Anbieter. Dabei gibt es eine Wartezeit von zwei bis drei Jahren je nach Versicherer. Wichtig dabei: Diese Lösungen funktionieren in der Regel nur in Kombination mit einer Rentenversicherung oder fondsgebundenen Rentenversicherung.

Das bringt einen zusätzlichen Vorteil mit sich: Im Erlebensfall wird Kapital aufgebaut. Bei entsprechender Wertentwicklung – insbesondere, wenn zu 100 % in kostengünstige ETFs, Indexfonds oder allgemein Aktienfonds investiert wird – kann das ausgezahlte Guthaben über den eingezahlten Beiträgen liegen.

Damit lässt sich die Lösung auch teilweise als Ansparmodell betrachten. Ein weiterer Pluspunkt: Das angesparte Kapital muss später nicht zwingend verrentet werden, sondern kann flexibel – auch als Einmalbetrag – entnommen werden. Wichtig zu wissen: Die Wertentwicklung hängt von den Kapitalmärkten ab und ist nicht garantiert. Zudem können Kosten innerhalb der Versicherung die Rendite beeinflussen.

Anonyme Risikovoranfrage

Auch wenn keine der genannten Aktionen für eine Risikolebensversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen für Dich infrage kommt, solltest Du nicht vorschnell aufgeben. Ein sinnvoller erster Schritt ist es, Deine Krankenakte anzufordern und sorgfältig zu prüfen. Achte darauf, dass alle Diagnosen und Abrechnungen korrekt dokumentiert sind – denn fehlerhafte oder unvollständige Angaben können im Leistungsfall für Deine Hinterbliebenen problematisch werden.

Im nächsten Schritt können wir für Dich eine unverbindliche Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften stellen. So lässt sich vorab klären, welcher Versicherer Dich auf Basis Deiner individuellen Gesundheitshistorie zu welchen Konditionen aufnehmen würde.

Erfahrungsgemäß zeigt sich dabei immer wieder: Selbst wenn viele Gesundheitsfragen mit „Ja“ beantwortet werden müssen, ist eine normale Annahme in einigen Fällen dennoch möglich – oft überraschenderweise.

Lass uns gemeinsam herausfinden, welche Optionen Dir offenstehen.